谈球吧 - 新车装潢后遭遇事故，保险公司却以场所为由拒赔

• 2026-11-03
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新车购置后的短短三天内，侯女士便在汽车装潢公司附近发生了一起意外碰撞，令她感到十分沮丧。事故发生后，汽车装潢公司表示愿意承担一定的折损费用，侯女士心想可以通过保险公司来报销维修费用。不料，她收到了一份拒赔通知，这让她感到意外和失望。

事情的起因是，在装潢店完成车辆内饰装修后，侯女士临时将车子停放在装潢公司进行管理。10月25日，她在西安市凤城三路的别克4S店购买了一辆全新的新能源别克商务车，且当天办理了相关的保险和车牌手续。10月26日，她将车送到附近的汽车装潢门店进行内饰改造，装潢于10月27日完成。由于侯女士家在外地，她向装潢店说明车子需要存放在那里，第二天她打算去自取。

然而，在10月28日上午，由于院内停放的车辆影响到其他业务的正常出入，装潢店的工作人员决定将侯女士的车挪到一个更不碍事的地方。在此过程中，工作人员王某在倒车时失误，加速后直接撞上了路边的围墙。监控视频清楚显示了这一事故的经过，而交警部门随后出具的《道路交通事故认定书》确认王某对事故负全责。 谈球吧

事故发生后，侯女士立即报了警，并联系了4S店和保险公司，车辆也被拖到4S店进行损失评估。经过与装潢公司老板的沟通，对方同意支付约3万余元的折损费用，而车辆修复所需的约6万元费用则期望能通过保险公司报销。然而，就在她期待理赔结果时，10月30日，中国平安财产保险股份有限公司陕西分公司却发出了一份《机动车辆保险拒赔通知书》，理由是事故发生在装潢公司的营业场所，因此不在理赔范围之内。

这份拒赔通知让侯女士感到十分困惑，“我实在无法理解这样的决定”。保险公司在拒赔书中引用了《中国保险行业协会新能源汽车商业保险示范条款》第九条，指出在“营业性场所维修、保养、改装期间”的事故不在赔偿范围内。侯女士对此表示不同意，她认为事故发生时车辆已完成装潢，应属于正常使用，保险公司理应进行理赔。

装潢门店的一位负责人向记者解释，事故前车辆已完成装潢，由于院内停车位紧张，工作人员只是为了调整停车位置而挪车，未曾预料到会发生碰撞。关于此事，记者联系了保险公司的一名员工，得知他们会专门处理此事，并与侯女士取得了联系，约定在接下来的几日内进行面谈。 谈球吧

针对这一事件，陕西恒达律师事务所的律师赵良善指出，挪车行为仅为场地调整，不应视为装潢作业的一部分，根据《保险法》第17条，保险合同中的免责条款在订立时应当明确告知投保人，否则不生效。同时，法律对“营业性场所维修、保养、改装期间”进行的解释也应限缩到正在进行的维修或改装期间，侯女士的车辆已经完成装潢，因此保险公司无法将事故归于免责条款。

赵律师表示，装潢公司员工挪车的行为是出于工作职责，根据《民法典》第1191条，雇主需对因职员工作行为造成的损害负责。事故被认定为装潢公司全责，因而他们需要对车辆的维修费用和折损损失承担责任。由于双方仅约定了3万余元的折损费，未明确表示此后免除维修费用赔偿，因此不能默认装潢公司承担的责任已结束。

对此，赵良善律师为侯女士提供了两个维权选择：一是直接起诉保险公司要求赔偿，如若胜诉，保险公司可向装潢公司追索赔偿；二是起诉装潢公司索求所有损失。建议她在选择时考虑到避免双重索赔的可能性。 谈球吧